Weksel – skuteczna forma zabezpieczenia

interesów przedsiębiorcy informacje podstawowe 

Ustawa – Prawo wekslowe pochodzi z 1936 r. i jest jednym z najstarszych obowiązujących dziś polskich aktów prawnych. Jej wykorzystanie przez długie lata było jednak ograniczone  weksle, tak jak działalność gospodarcza, nie odgrywały większej roli w okresie gospodarki socjalistycznej, do roku 1989. W konsekwencji, z użyciem weksla, również wśród przedsiębiorców, wciąż wiążą się różne wątpliwości.

Z perspektywy przedsiębiorcy, zarówno wystawiającego jak i przyjmującego weksel, najważniejsze pytanie dotyczy skuteczności weksla. Z jednej strony, czy weksel jest skutecznym instrumentem zabezpieczania interesów majątkowych. Z drugiej strony, czy w razie nieuczciwego zachowania się kontrahenta przyjmującego weksel, możemy skutecznie bronić swoich interesów.

Bicz na dłużników

Weksel jest papierem wartościowym, który może nie tylko zabezpieczać zapłatę dokonywanych transakcji, lecz także służyć jako waluta (może zostać sprzedany dalej, poprzez tzw. indos, w tym do banków poprzez usługę tzw. dyskonta). W odróżnieniu od faktury VAT weksel zawiera zobowiązanie abstrakcyjne, tzn. oderwane od umowy, przy której weksel został wystawiony. Oznacza to, że w razie sporu o zapłatę w sądzie, to niepłacący dłużnik będzie musiał udowodnić, że weksel zabezpieczał konkretną umowę i że z jakichś przyczyn wynikających z umowy, długu już nie ma.

Na podstawie weksla, bez żadnych innych dokumentów dokumentujących należność (jak umowa czy faktura), sąd wydaje nakaz zapłaty, a więc orzeczenie wydawane w szybkim i sprawnym postępowaniu. Warunkiem jest brak wątpliwości sądu co do prawdziwości i treści samego weksla. Częstym błędem jest stosowanie wzorów pobieranych z Internetu, bez ich właściwego dostosowania do konkretnej sytuacji. W związku z formalizmem weksli, każde słowo w wekslu (lub jego brak) ma znaczenie. Z tych powodów, w celu uniknięcia rozczarowania związanego z nieskutecznością weksla, dokument przed jego podpisaniem powinien zostać oceniony przez profesjonalistę.

Po wydaniu nakazu zapłaty, w terminie 2 tygodni od jego doręczenia, dłużnik może wnieść zarzuty, wskazując np. na niewłaściwe wypełnienie weksla, wcześniejszą zapłatę należności czy potrącenie z inną wierzytelnością wynikającą z weksla. Niezależnie od wniesienia zarzutów, nakaz zapłaty staje się natychmiast wykonalny po 2 tygodniach od jego doręczenia, bez potrzeby dodatkowego nadawania klauzuli wykonalności. Oznacza to, że po upływie powyższego terminu, z nakazem zapłaty wydanym na podstawie weksla możemy udać się prosto do komornika, niezależnie od tego, czy dłużnik wniósł zarzuty do nakazu zapłaty, czy nie. Wykonanie nakazu zapłaty, w tym egzekucja komornicza, może zostać wstrzymane przez sąd, ale tylko na wyraźny wniosek dłużnika.

Z powyższych informacji wynika wyraźnie, że weksel może być biczem przedsiębiorcy na niepłacących dłużników. Co więcej, wystawianie weksli nie zostało zarezerwowane tylko dla profesjonalnych instytucji finansowych, co oznacza, że wekslem można zabezpieczyć transakcje każdego przedsiębiorcy, a nawet rodzinną pożyczkę.

Co jednak się dzieje w sytuacji, gdy to my wystawiliśmy i wydaliśmy weksel Czy możemy się skutecznie bronić przed roszczeniem wynikającym z weksla.

Obrona przed nakazem zapłaty z weksla

Obrona przed nakazem zapłaty z weksla jest trudna w postępowaniu nakazowym z weksla obowiązują krótkie terminy na wniesienie odpowiednich zarzutów oraz rygory wymagające podniesienia wszystkich twierdzeń i dowodów już w pierwszym piśmie skierowanym do sądu. Ponadto, ciężar udowodnienia, że pomiędzy stronami była zawarta umowa, a posiadacz weksla  wierzyciel  ją naruszył, ciąży na pozwanym dłużniku.

Jako dłużnik możemy podnieść zarzuty dotyczące treści weksla  np. zarzut, że weksel nie został prawidłowo wypełniony, że brakuje mu pewnych elementów, że roszczenie z weksla jest przedawnione, że podpis na wekslu został sfałszowany, jak również zarzuty osobiste przysługujące dłużnikowi  np. że świadczenie, które zabezpieczał weksel zostało spełnione lub umorzone, że doszło do potrącenia należności, że dłużnik nie miał zdolności do czynności prawnych, lub że z umowy pomiędzy stronami wynika, że świadczenie jest nienależne. Lista możliwych zarzutów jest dość obszerna.

Podniesienie zarzutów jest trudniejsze, jeżeli weksel został sprzedany (indosowany). Wtedy, co do zasady, możemy podnieść tylko zarzuty związane z treścią weksla. Weksel staje się rzeczywiście oderwany od umowy, przy której został wystawiony, gdyż dłużnik nie może powołać się na umowę wobec posiadacza, który zakupił weksel (indosatariusza). W takiej sytuacji jedynie wady formalne weksla mogą uchronić dłużnika od egzekucji.

Krótkie terminy, ostre rygory i konieczność dobrania odpowiednich zarzutów prowadzą do prostego wniosku – w przypadku otrzymania nakazu zapłaty wydanego na podstawie weksla powinniśmy natychmiast zwrócić się do profesjonalnego pełnomocnika, zaznajomionego z problemami prawa wekslowego. Spóźniona reakcja może oznaczać interwencję komornika i straty finansowe. I jeszcze jedno, nie mylmy pojęć  poręczenie wekslowe to nie to samo, co poręczenie zwykłe (na przykład).